Kredīta izmaksas neveido tikai procenti. Atkarībā no konkrētā piedāvājuma var būt paredzēta arī kredīta komisijas maksa, piemēram, par kredīta noformēšanu vai citu līgumā noteiktu pakalpojumu.
Tāpēc, salīdzinot kredītu piedāvājumus, ir svarīgi pārbaudīt ne tikai procentu likmi un ikmēneša maksājumu, bet arī visas citas izmaksas, kas var būt saistītas ar kredītu.
Kas ir kredīta komisijas maksa?
Kredīta komisijas maksa ir maksa, kuru kredīta devējs noteiktos gadījumos var piemērot par konkrētu pakalpojumu vai darbību, kas saistīta ar kredītu.
Komisijas maksas veids un apmērs var atšķirties atkarībā no kredīta devēja, kredīta veida un konkrētā līguma nosacījumiem.
Tāpēc pirms kredīta līguma noslēgšanas ir svarīgi pārbaudīt, kādas komisijas maksas ir paredzētas un par ko tās tiek piemērotas.
Kādas komisijas maksas var būt saistītas ar kredītu?
Atkarībā no konkrētā kredīta piedāvājuma var būt sastopamas dažādas maksas.
Piemēram, tās var būt saistītas ar:
- kredīta noformēšanu;
- līgumā paredzētiem papildu pakalpojumiem;
- atsevišķām izmaiņām kredīta līgumā;
- citiem kredīta devēja cenrādī vai līgumā norādītiem pakalpojumiem.
Tas nenozīmē, ka katram kredītam būs visas šīs maksas. Konkrētās izmaksas vienmēr jāpārbauda attiecīgā piedāvājuma dokumentos.
Kā kredīta komisijas maksa ietekmē kopējās izmaksas?
Komisijas maksa var palielināt summu, ko patērētājs kopumā samaksā saistībā ar kredītu.
Tāpēc piedāvājums ar zemāku procentu likmi ne vienmēr automātiski nozīmē zemākas kopējās izmaksas, ja tam ir citas ar kredītu saistītas maksas.
Salīdzinot piedāvājumus, ir lietderīgi apskatīt kredīta kopējās izmaksas, nevis vērtēt tikai vienu atsevišķu rādītāju.
Vai komisijas maksa ir iekļauta GPL?
Gada procentu likme jeb GPL ir paredzēta, lai standartizētā veidā atspoguļotu patērētāja kredīta izmaksas.
Atbilstoši piemērojamajiem noteikumiem GPL aprēķinā tiek ņemtas vērā noteiktas ar kredītu saistītās izmaksas, kas kredīta devējam ir zināmas un kuras patērētājam ir jāmaksā saistībā ar kredīta līgumu.
Tomēr konkrētā situācijā ir svarīgi pārbaudīt kredīta dokumentus un noskaidrot, kuras izmaksas ir iekļautas aprēķinā.
Plašāk par šo rādītāju lasi rakstā “Kas ir GPL un kā to salīdzināt?”
Vai zemāka komisijas maksa nozīmē izdevīgāku kredītu?
Ne obligāti.
Kredīta piedāvājumu nevajadzētu izvērtēt tikai pēc vienas komisijas maksas. Jāņem vērā arī procentu likme, GPL, atmaksas termiņš, kopējā atmaksājamā summa un citi būtiski nosacījumi.
Diviem kredītiem var būt atšķirīga izmaksu struktūra, tāpēc pilnvērtīgākam salīdzinājumam jāvērtē piedāvājums kopumā.
Kur pārbaudīt kredīta komisijas maksas?
Informācija par kredīta izmaksām var būt norādīta kredīta piedāvājumā, pirmslīguma informācijā, kredīta līgumā vai kredīta devēja cenrādī.
Pirms līguma noslēgšanas ir vērts pārbaudīt:
- kāda komisijas maksa tiek piemērota;
- par ko tā tiek piemērota;
- kad tā jāmaksā;
- vai pastāv citas obligātas izmaksas;
- kā visas izmaksas ietekmē kopējo atmaksājamo summu.
Ja kāda maksa vai līguma nosacījums nav saprotams, pirms līguma noslēgšanas ir vērts lūgt kredīta devējam to izskaidrot.
Kā komisijas maksa atšķiras no procentu likmes?
Procentu likme un komisijas maksa nav viens un tas pats.
Procentu likme ir saistīta ar procentiem, kas tiek aprēķināti atbilstoši kredīta nosacījumiem, savukārt komisijas maksa var būt noteikta par konkrētu pakalpojumu vai darbību.
Tāpēc, izvērtējot kredīta izmaksas, jāņem vērā abi faktori.
Plašāk par procentiem lasi rakstā “Kredīta procentu likme – kas tā ir un kā to salīdzināt?”
Vai komisijas maksa ietekmē ikmēneša maksājumu?
Tas ir atkarīgs no konkrētā kredīta nosacījumiem un no tā, kā attiecīgā maksa tiek piemērota.
Daļa izmaksu var būt maksājama atsevišķi, savukārt citas var būt saistītas ar kredīta maksājumu struktūru.
Tāpēc nevajadzētu pieņemt, ka visas kredīta izmaksas vienmēr ir redzamas tikai ikmēneša maksājuma apmērā.
Plašāk par šo tēmu lasi rakstā “Kredīta ikmēneša maksājums – no kā tas ir atkarīgs?”
Kāpēc svarīgi pārbaudīt kopējo atmaksājamo summu?
Kopējā atmaksājamā summa palīdz labāk saprast, cik saskaņā ar kredīta nosacījumiem kopumā būs jāatmaksā.
Tas ļauj vērtēt kredītu plašāk nekā tikai pēc procentu likmes vai vienas komisijas maksas.
Plašāk lasi rakstā “Kas ir kredīta kopējā atmaksājamā summa?”
Ko pārbaudīt pirms kredīta līguma parakstīšanas?
Pirms kredīta līguma noslēgšanas ir svarīgi rūpīgi iepazīties ar līguma nosacījumiem un izmaksām.
Īpašu uzmanību vērts pievērst procentu likmei, GPL, komisijas maksām, atmaksas termiņam, kopējai atmaksājamajai summai un iespējamām papildu izmaksām.
Plašāk par to lasi rakstā “Kredīta līgums – kam pievērst uzmanību pirms parakstīšanas?”
Kur meklēt uzticamu informāciju?
Papildu informāciju par patērētāju kreditēšanu un atbildīgu aizņemšanos iespējams atrast Patērētāju tiesību aizsardzības centra (PTAC) mājaslapā.
Vienlaikus vienmēr jāiepazīstas ar konkrētā kredīta devēja sniegto pirmslīguma informāciju un līguma nosacījumiem.
Kopsavilkums
Kredīta komisijas maksa ir viena no iespējamām ar kredītu saistītajām izmaksām. Tās piemērošana un nosacījumi var atšķirties atkarībā no konkrētā kredīta piedāvājuma.
Tāpēc kredītu nevajadzētu salīdzināt tikai pēc komisijas maksas vai procentu likmes. Svarīgi izvērtēt GPL, kopējās izmaksas, atmaksas termiņu, kopējo atmaksājamo summu un citus līguma nosacījumus.
Pirms kredīta līguma noslēgšanas pārliecinies, ka visas būtiskās izmaksas un nosacījumi ir saprotami.
Brīdinām! Aizņemšanās maksā naudu.