Kredīta ikmēneša maksājums ir viena no svarīgākajām lietām, ko izvērtēt pirms aizņemšanās. Tas parāda, cik liela summa noteiktā periodā būs jānovirza kredīta atmaksai, taču tikai pēc ikmēneša maksājuma vien nevar spriest par kredīta kopējām izmaksām.
Maksājuma apmēru var ietekmēt aizdevuma summa, procentu likme, kredīta atmaksas termiņš, maksājumu grafiks un citi līguma nosacījumi. Tāpēc pirms kredīta izvēles ir svarīgi saprast, no kā veidojas ikmēneša maksājums un kā tas saistīts ar kopējām kredīta izmaksām.
Kas ir kredīta ikmēneša maksājums?
Kredīta ikmēneša maksājums ir summa, ko aizņēmējs saskaņā ar kredīta līgumu un maksājumu grafiku maksā kredīta devējam.
Atkarībā no konkrētā kredīta un līguma nosacījumiem maksājumu var veidot aizdevuma pamatsummas daļa, procenti un atsevišķos gadījumos arī citas līgumā paredzētās izmaksas.
Precīzu maksājuma struktūru vienmēr nepieciešams pārbaudīt konkrētā kredīta piedāvājumā un līgumā.
Kas ietekmē kredīta ikmēneša maksājumu?
Ikmēneša maksājuma apmēru var ietekmēt vairāki faktori.
Aizdevuma summa
Jo lielāka ir aizņemtā summa, jo lielāka summa kopumā būs jāatmaksā. Tomēr konkrētais ikmēneša maksājums būs atkarīgs arī no atmaksas termiņa, procentu likmes un citiem nosacījumiem.
Kredīta atmaksas termiņš
Atmaksas termiņš nosaka, cik ilgā laikā kredīts jāatmaksā.
Garāks atmaksas termiņš parasti sadala atmaksājamo summu vairākos maksājumos un var samazināt viena perioda maksājumu. Vienlaikus ilgāks termiņš var palielināt kopējo procentos samaksāto summu.
Savukārt īsāks termiņš var nozīmēt lielāku ikmēneša maksājumu, bet kredīts tiek atmaksāts īsākā laikā.
Plašāk par šo tēmu vari lasīt mūsu rakstā “Kredīta atmaksas termiņš – kā tas ietekmē kredīta izmaksas?”.
Procentu likme
Procentu likme ir viens no faktoriem, kas ietekmē kredīta izmaksas un maksājumu apmēru.
Salīdzinot piedāvājumus, nevajadzētu skatīties tikai uz norādīto procentu likmi. Jāizvērtē arī citas izmaksas un kredīta kopējie nosacījumi.
Plašāk par procentu likmēm lasi rakstā “Kredīta procentu likme – kas tā ir un kā to salīdzināt?”.
Maksājumu grafiks
Kredīta maksājumu apmērs var būt atkarīgs arī no izmantotā atmaksas grafika.
Atsevišķiem kredītiem maksājumi visā termiņā var būt līdzīgi, savukārt citos gadījumos maksājuma apmērs laika gaitā var mainīties. Pirms līguma noslēgšanas ir svarīgi iepazīties ar maksājumu grafiku un saprast, cik būs jāmaksā visā kredīta termiņā.
Vai mazāks ikmēneša maksājums nozīmē lētāku kredītu?
Ne vienmēr.
Mazāks ikmēneša maksājums var šķist vieglāk iekļaujams ikdienas budžetā, taču tas pats par sevi nenozīmē, ka kredīta kopējās izmaksas būs zemākas.
Piemēram, garāks atmaksas termiņš var samazināt ikmēneša maksājumu, bet vienlaikus palielināt periodu, kurā tiek maksāti procenti.
Tāpēc, salīdzinot kredītus, jāvērtē ne tikai ikmēneša maksājums, bet arī kredīta kopējās izmaksas.
Plašāk par to lasi rakstā “Kas ir kredīta kopējās izmaksas un kā tās aprēķina?”.
Kā GPL saistīta ar kredīta izmaksām?
Gada procentu likme jeb GPL ir rādītājs, kas palīdz salīdzināt kredīta izmaksas, jo tajā tiek ņemtas vērā likumā noteiktās ar kredītu saistītās izmaksas.
Tāpēc diviem piedāvājumiem ar līdzīgu ikmēneša maksājumu kopējās izmaksas var atšķirties.
Par GPL plašāk vari lasīt mūsu ceļvedī “Kas ir GPL un kā to salīdzināt?”.
Kā izvērtēt, vai ikmēneša maksājums ir piemērots budžetam?
Pirms aizņemšanās ir svarīgi izvērtēt savus regulāros ienākumus un izdevumus un apsvērt, vai kredīta maksājumus būs iespējams veikt arī tad, ja finansiālā situācija mainās.
Vērts ņemt vērā ne tikai kredīta maksājumu, bet arī mājokļa, komunālos, transporta, pārtikas un citus regulāros izdevumus.
Kredīta maksājumam nevajadzētu traucēt segt ikdienas pamatvajadzības un citas esošās finanšu saistības.
Kam pievērst uzmanību pirms kredīta izvēles?
Pirms līguma noslēgšanas ir lietderīgi pārbaudīt:
- aizdevuma summu;
- ikmēneša maksājuma apmēru;
- procentu likmi;
- GPL;
- kredīta kopējās izmaksas;
- atmaksas termiņu;
- maksājumu grafiku;
- komisijas un citas iespējamās izmaksas;
- pirmstermiņa atmaksas nosacījumus;
- sekas gadījumā, ja maksājums tiek kavēts.
Nevajadzētu izvēlēties kredītu tikai pēc viena rādītāja. Piedāvājums jāvērtē kopumā un atbilstoši savai finansiālajai situācijai.
Kopsavilkums
Kredīta ikmēneša maksājumu ietekmē aizdevuma summa, procentu likme, atmaksas termiņš, maksājumu grafiks un citi līguma nosacījumi.
Mazāks ikmēneša maksājums pats par sevi nenozīmē zemākas kredīta kopējās izmaksas. Tāpēc pirms aizņemšanās ir svarīgi salīdzināt gan ikmēneša maksājumu, gan GPL, kopējās izmaksas, atmaksas termiņu un pārējos līguma nosacījumus.
Plašāku informāciju par atbildīgu aizņemšanos vari atrast Patērētāju tiesību aizsardzības centra (PTAC) mājaslapā.
Brīdinām! Aizņemšanās maksā naudu.
8 domu par “Kredīta ikmēneša maksājums – no kā tas ir atkarīgs?”