Kredīta pamatsumma ir viens no galvenajiem jēdzieniem, ar kuru sastopas, izvērtējot aizdevumu. Tā ir naudas summa, kuru aizdevējs piešķir aizņēmējam un kura pēc tam jāatmaksā saskaņā ar kredīta līguma nosacījumiem.
Tomēr kredīta pamatsumma nav tas pats, kas kopējā summa, kuru aizņēmējs samaksās visā kredīta atmaksas laikā. Papildus pamatsummai kredīta izmaksās var ietilpt procenti, komisijas maksas un citas līgumā paredzētās izmaksas.
Kas ir kredīta pamatsumma?
Kredīta pamatsumma ir sākotnējā aizņemtā naudas summa, neieskaitot procentus un citas ar kredītu saistītās izmaksas.
Piemēram, ja tiek aizņemti 5000 €, tad 5000 € ir kredīta pamatsumma. Taču kopējā summa, kas būs jāatmaksā aizdevējam, var būt lielāka, jo kredītam var tikt piemēroti procenti un citas izmaksas.
Tāpēc, salīdzinot kredītu piedāvājumus, nevajadzētu skatīties tikai uz aizdevuma summu.
Kā kredīta pamatsumma ietekmē kredīta izmaksas?
Kredīta pamatsumma ir viens no faktoriem, kas var ietekmēt kredīta kopējās izmaksas. Jo lielāka ir aizņemtā summa, jo lielāka var būt arī procentos samaksātā summa, lai gan faktiskās izmaksas ir atkarīgas no konkrētā kredīta nosacījumiem.
Kredīta izmaksas var ietekmēt arī procentu likme, atmaksas termiņš, komisijas maksas un citi līgumā noteiktie maksājumi.
Plašāk par šo tēmu vari lasīt mūsu rakstā “Kas ir kredīta kopējās izmaksas un kā tās aprēķina?”
Kredīta pamatsumma un procentu likme
Procentu maksājumi parasti ir saistīti ar neatmaksāto kredīta pamatsummu un līgumā noteikto procentu likmi.
Atmaksājot kredītu, pamatsummas atlikums pakāpeniski samazinās. Atkarībā no kredīta veida un maksājumu grafika var mainīties arī summa, no kuras tiek aprēķināti procenti.
Kas ir neatmaksātā pamatsumma?
Neatmaksātā pamatsumma ir tā kredīta pamatsummas daļa, kas konkrētajā brīdī vēl nav atmaksāta aizdevējam.
Piemēram, ja sākotnējā kredīta pamatsumma bija 5000 €, bet no pamatsummas jau atmaksāti 2000 €, neatmaksātā pamatsumma būtu 3000 €. Faktiskais atlikums vienmēr jāvērtē atbilstoši konkrētā kredīta maksājumu grafikam un līguma nosacījumiem.
Kredītiem, kuros procentus aprēķina no neatmaksātās pamatsummas, tās samazināšanās kredīta atmaksas laikā var ietekmēt arī turpmāk aprēķināto procentu apmēru.
Tāpēc ir svarīgi saprast ne tikai norādīto procentu likmi, bet arī to, kā konkrētajā kredīta līgumā tiek aprēķināti maksājumi.
Vairāk par procentiem vari uzzināt rakstā “Kredīta procentu likme – kas tā ir un kā to salīdzināt?”
Kredīta pamatsumma un atmaksas termiņš
Vienāda kredīta pamatsumma var radīt atšķirīgu ikmēneša maksājumu atkarībā no izvēlētā atmaksas termiņa.
Garāks atmaksas termiņš parasti ļauj pamatsummu sadalīt vairāk maksājumos, tādēļ ikmēneša maksājums var būt mazāks. Vienlaikus ilgāks atmaksas periods var palielināt kopējo procentos samaksāto summu.
Savukārt īsāks atmaksas termiņš var nozīmēt lielāku ikmēneša maksājumu, bet procenti tiek aprēķināti īsāku laiku.
Plašāk to skaidrojam rakstā “Kredīta atmaksas termiņš – kā tas ietekmē kredīta izmaksas?”
Kredīta pamatsumma un ikmēneša maksājums
Kredīta pamatsumma ir viens no faktoriem, kas nosaka ikmēneša maksājuma apmēru.
Ikmēneša maksājumu var ietekmēt:
- aizņemtā pamatsumma;
- procentu likme;
- kredīta atmaksas termiņš;
- izvēlētais maksājumu grafiks;
- citi kredīta līguma nosacījumi.
Tāpēc diviem kredītiem ar vienādu pamatsummu ikmēneša maksājums ne vienmēr būs vienāds.
Plašāk par to lasi rakstā “Kredīta ikmēneša maksājums – no kā tas ir atkarīgs?”
Pamatsumma un kopējā atmaksājamā summa nav viens un tas pats
Šos divus jēdzienus ir svarīgi nejaukt.
Kredīta pamatsumma ir aizņemtā summa.
Kopējā atmaksājamā summa ir summa, kuru aizņēmējam saskaņā ar līguma nosacījumiem kopumā būs jāsamaksā, un tajā var būt ietverta pamatsumma, procenti un citas piemērojamās izmaksas.
Tieši tāpēc, izvērtējot kredītu, ir svarīgi apskatīt ne tikai to, cik daudz iespējams aizņemties, bet arī kredīta kopējās izmaksas un citus līguma nosacījumus.
Kā GPL saistīta ar kredīta pamatsummu?
Gada procentu likme jeb GPL palīdz salīdzināt kredīta izmaksas, jo tās aprēķinā tiek ņemtas vērā noteiktas ar kredītu saistītās izmaksas atbilstoši piemērojamajiem noteikumiem.
Tāpēc, salīdzinot vairākus kredītu piedāvājumus, ir lietderīgi izvērtēt gan pamatsummu, gan procentu likmi, GPL, atmaksas termiņu un kopējo atmaksājamo summu.
Plašāku skaidrojumu atradīsi rakstā “Kas ir GPL un kā to salīdzināt?”
Kas jāizvērtē pirms aizņemšanās?
Pirms kredīta izvēles ir svarīgi novērtēt, kāda aizdevuma summa patiešām ir nepieciešama un vai paredzamos maksājumus būs iespējams segt visā kredīta atmaksas laikā.
Jāpievērš uzmanība ne tikai kredīta pamatsummai, bet arī procentu likmei, GPL, atmaksas termiņam, kopējai atmaksājamajai summai, komisijas maksām un citiem līguma nosacījumiem.
Nevajadzētu aizņemties lielāku summu tikai tādēļ, ka aizdevējs to piedāvā. Kredīta apmērs jāizvērtē atbilstoši savām vajadzībām un finansiālajām iespējām.
Kopsavilkums
Kredīta pamatsumma ir naudas summa, kuru aizņēmējs saņem no aizdevēja un kura jāatmaksā saskaņā ar kredīta līgumu. Tā ir tikai viena daļa no informācijas, kas jāizvērtē pirms aizņemšanās.
Lai saprastu kredīta faktiskās izmaksas, jāņem vērā arī procentu likme, GPL, atmaksas termiņš, komisijas maksas un kopējā atmaksājamā summa.
Plašāku informāciju par patērētāju kreditēšanu un atbildīgu aizņemšanos vari atrast Patērētāju tiesību aizsardzības centra (PTAC) mājaslapā.
Brīdinām! Aizņemšanās maksā naudu.
2 domu par “Kas ir kredīta pamatsumma un kā tā ietekmē kredīta izmaksas?”